Jelzáloghitel - jelzálog hitelek

A bankok általában valamilyen biztosítékot kérnek az általuk folyósított hitelösszegre. Az ingatlan jó biztosítéknak számít, mivel hosszú távon az értéke folyamatosan növekszik. Abban az esetben, ha az ügyfél nem fizet, a bank kénytelen eladni a lekötött ingatlant. Ezután a vételárból levonja a tartozás hátralékát, a maradékot pedig kifizeti a volt tulajdonosnak. Amit általában jelzáloghitelnek hívnak, egy kicsit eltér az előbbi esettől: A hitelfelvevő ugyanis arra az ingatlanra veszi fel a jelzálogot, amelynek a megvásárlásához a hitelt kapta, illetve amelyben lakik. Ennek megfelelően kétfajta jelzáloghitel vehető fel a bankoknál:

Az általános, vagy célhoz nem kötött jelzáloghitel mögött álló ingatlan csak biztosítékul szolgál, a kapott kölcsön pedig bármire felhasználható. Általában a fedezeti érték harminc százalékáig vehető fel ilyen típusú jelzáloghitel.

A lakásfinanszírozáshoz kapcsolódó jelzáloghitel esetében az építeni szándékozott családi ház, vagy a megvásárolni kívánt lakás a fedezet. A bankok bevett gyakorlata, hogy alacsonyabban határozzák meg a fedezeti értéket, mint amennyi az ingatlan piaci értéke, így nagyobb lesz a biztonságuk. Egy 10 millió forintos lakás fedezeti értéke általában 9 millió forint. A megállapított összeg 60-70 százalékáig nyújtanak a bankok hitelt, így a valós piaci érték 50-60 százalékához juthat hozzá a hitelfelvevő. Továbbá a bankok ügyelnek arra, hogy a család havi nettó jövedelmének az egyharmadát nem haladhatja meg a hitel törlesztő részlete. A fejlett piacgazdaságokban megszokott, hogy a vásárolni kívánt lakás akár 90-95 százalékára is felvehetnek az ügyfelek hitelt. Magyarországon azonban erre még várni kell, annak ellenére, hogy már itt is elindult fölfelé a hitelezési limit. Ha a hitelt felvevő állása olyan, hogy a bank folyamatosan növekvő jövedelmet valószínűsít, akkor fölé megy az említett egyharmados határnak. Ha a vásárolni kívánt lakás ingatlanpiaci értéke kedvező, vagy ha esetleg a hitelfelvevő több ingatlant is le tud kötni fedezetül, akkor megeshet, hogy akár a vételár 80 százalékáig is kaphat hitelt. A havi törlesztésekkel folyamatosan csökken a bank kinnlevősége, ezért bármikor többet ér az adott lakás, mint amennyi a felvett kölcsön. Feltéve, hogy az ingatlant üresen lehet értékesíteni. Azonban nincs intézményes garanciája annak, hogy a bajba került hitelfelvevőt ki lehet költöztetni, ez az egyik oka a hazai alacsony hitelezési aránynak. A lakott lakások vételára pedig többnyire a fele az üresen állókénak. A hitelfelvétel idejét befolyásolja az is, hogy a jelzálogjogot előbb bejegyzik a földhivatali nyilvántartásba, és a bankok a folyósítást csak ezután kezdik meg. Jelzáloghitel fedezeteként Magyarország területén lévő per-, teher- és igénymentes, valamint önállóan forgalomképes lakóingatlan, építési telek, nyaraló, üdülő (melynek műszaki állapota végleges) fogadható el. A hitel biztosítéka lehet más ingatlan is, mint a megvásárolandó lakás vagy lakóház. Biztosítékként maximum 3 ingatlan fogadható el.