Hitelközvetítés

Hitelközvetítést azon pénzügyi tanácsadók végezhetnek, akik a bankoktól megszerezték hozzá a jogosultságot. Részt vettek az általuk szervezett tanfolyamon, és azt követően sikeres vizsgát tettek. Minden hitelközvetítő rendelkezik egy kóddal, aminek segítségével beazonosítható a bank számára, hogy ki intézte az ügyfél által kiválasztott hitelt.

A hitelközvetítők munkaköre megegyezik a pénzügyi tanácsadókéval. Sok esetben ők azok, akik az elejétől a végéig kísérik az ügyfelet az általa kiválasztott banknál. A tanácsadó segít mindkét oldalnak, úgynevezett közvetítő szerepet tölt be a bank és az ügyfél között.

A közvetítés akkor következik be, ha az ügyfél a hiteltanácsadáson elégedett volt, úgy gondolja, hogy megkapta a kellő tájékoztatást és segíthet neki a közvetítő, azaz a pénzügyi tanácsadó a hitel elintézésében. A közvetítő segít az ügyfélnek abban, hogy eldöntse melyik bankot célszerű választania, segít a bank formanyomtatványainak kitöltésében, valamint segít beszerezni a szükséges dokumentumokat az ügyintézés megkezdéséhez. Vannak bonyolultabb folyamatok is, amikor esetleg segíteni kell az ügyfél ügyvédének, azaz fel kell venni vele a kapcsolatot, és vannak olyan ügyek is, amelyek egyszerűbbek. A nehezebb ügyek közé tartozik pld az-az eset, ha az ügyfél építési hitelt vett fel, illetve ha lakásépítési kedvezményt igényelt. Ma már nem taroznak a bonyolultabb folyamatok közé a hitelt kiváltó hitelek mivel ez mára már minden napos dologgá vált. Manapság lassan minden második lakás hitellel terhelt, és a vevőnek nincs annyi önereje, hogy ki tudja váltani a lakáson lévő hitelt, ezért a bankok kitalálták azt a folyamatot, ami számukra a legbiztonságosabb el a legkivitelezhetőbb: Ez esetben a vevő banki hitelből kiegyenlítheti az eladó hitelét. Ennek segítésében is rész kell vennie a közvetítőnek, mert elég nagy feladat hárul az eladóra és a vevőre is egyaránt. Ezért a közvetítő segít, hogy minden zökkenőmentesen történjen.

Sok különbség van egy alkalmazott és egy vállalkozó között mind a kettő más elbíráláson megy keresztül. Egy vállalkozótól több utánajárást igényel a papírok beszerzése, míg egy alkalmazottnak sok esetben csak egy munkaviszonyt igazoló dokumentumra van szüksége a munkáltatótól a hitelfelvételhez. Ha minden banki folyamat lezárul, akkor a közvetítő szerepe a szerződéskötésnél véget ér.