Fészekrakó hitel - fészekrakó program

A fészekrakó hitel célja, a fiatalok lakáshoz jutásának megkönnyítése. Ezzel a lehetőséggel olyan 35 éven aluli házaspárok és élettársak, valamint gyermeküket egyedül nevelő szülők élhetnek, akiknek lakásuk és elegendő megtakarításuk még nincs, azonban rendelkeznek annyi jövedelemmel, hogy a felvett hitelt törleszteni tudják. A kezesség fejében garanciadíjat kell fizetni a hitelfelvételkor, ami a hitelösszeg 2%-a. A kölcsön új, illetve használt lakás vásárlásához egyaránt igényelhető lesz. A garancia lehetővé teszi, hogy a lakás árának vagy az építési költségnek akár a 80-90 százalékára vegyenek fel hitelt az igénylők. A fővárosi és a megyei jogú városokban megszerzendő ingatlan ára használt lakás esetén maximum 12, új lakásnál 15 millió forint lehet, más településeken pedig 8, illetve 12 millió forint. Forint és deviza alapon is igényelhető. A törvény előírja, hogy a fészekrakó hitelek Teljes Hiteldíj Mutatójának alacsonyabbnak kell lenni, mint az adott bank többi lakáscélú hitele esetén.

A fészekrakó program szabályai:

Állami kezesség: az állam akkor vállal kezességet a lakáshitel egy része után, ha több feltétel egyidejűleg teljesül.

Személyi feltételek:
A következő hitelfelvevők kérhetik az állami kezességvállalást:

• 35 év alatti házasok
• 35 év alatti élettársi kapcsolatban élők
• 35 év alattiak és a gyermeküket egyedül nevelik

Az életkort a hitelkérelem benyújtásakor ellenőrzik. Az élettársi viszonyban élők, a kapcsolatukról nyilatkozatot kell, hogy adjanak a banknak. A gyermekét egyedül nevelő személy pedig kizárólagos tulajdonosa kell, hogy legyen a lakásnak. A hitel felvevőinek vállalniuk kell, hogy személyes adataikat a bank átadja az APEH-nak, amely azokat a kezességgel érintett hitel teljes visszafizetéséig kezeli. Az állami kezesség, a magyar állampolgároknak, az alábbi feltételek teljesülése esetén jár. Az uniós polgároknak tartózkodási és munkavállalási engedéllyel kell rendelkezniük a hitel igénylésekor.

Más lakástulajdona a kezességet igénylőnek, a házastársának, az élettársának és a kiskorú gyermekének, valamint a vele együttköltöző családtagjainak nem lehet. Ezen felül a felsoroltaknak nem lehet állandó lakáshasználati joga vagy önkormányzati tulajdonban lévő, illetőleg szolgálati vagy munkakörhöz kötött lakásra bérleti jogviszonya sem. A lakásvásárlás esetén a kezesség akkor igényelhető, ha az eladó az igénylőnek nem közeli hozzátartozója és nem élettársa. Ez alól kivétel a közös tulajdon megszüntetése, ide nem értve a házasság, illetve az élettársi kapcsolat fennállása alatt a házastársak, illetve élettársak között fennálló közös tulajdon megszüntetését.

Tipikus eset az, amikor többen örökölnek egy lakást, és egyikük a többi örökös tulajdonrészét megvásárolja. Ekkor, annak ellenére, hogy a többieknek van a lakásban tulajdon-része, mégis kérhetnek hitelt állami kezességgel. Néhány esetben akkor is megkapható az állami kezesség, ha az igénylőnek, házastársának, élettársának, kiskorú gyermekének, valamint a vele együttköltöző családtagjának:

• együttesen legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányada van egy olyan lakásban, amely tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján került a tulajdonukba, vagy
• a tulajdonában lévő lakása lebontását a települési önkormányzat jegyzője elrendelte vagy engedélyezte, vagy
• a lakás több mint két éve öröklés vagy ajándékozás jogcímén, haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába és a haszonélvező bent lakik.

A kezesség igénylésekor sem az adósnak, sem házas- és élettársának, sem kiskorú gyermekeiknek nem lehet támogatott hitele. Ha van, és a kezesség aláírásakor vállalják, hogy 360 napon belül visszafizetik azt, akkor jár az állami kezesség.

A kezességgel biztosított hitel nagysága: a rendelet két határt épített be a garantált hitel összegébe. A kezességgel vállalt hitel nem lehet több, mint a hitelbiztosítéki érték 60 %-a és a teljes hitelbiztosítéki érték (100 %) különbözete. 10 % önerővel mindenképp kell rendelkezni.